Todesfallabsicherung: Warum sie für Familien unverzichtbar ist

Als Eltern tragen wir die Verantwortung, unsere Familie sowohl im Alltag als auch in unvorhergesehenen Situationen bestmöglich zu schützen und zu unterstützen. Eine Absicherung für den Todesfall ist ein Thema, über das man ungern nachdenkt, das jedoch entscheidend ist, um den Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit zu bieten. In diesem Artikel erfahren Sie, was eine Todesfallabsicherung genau bedeutet, warum sie wichtig ist und worauf Sie achten sollten, wenn Sie eine entsprechende Vorsorge für sich und Ihre Familie in Betracht ziehen.

Eine Todesfallabsicherung ist eine Versicherung, die im Falle des Todes der versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Sie stellt sicher, dass die Familie – insbesondere Partner und Kinder – nicht in eine finanzielle Schieflage geraten, sollte ein Einkommen plötzlich wegfallen.

Typische Kosten, die durch eine Todesfallabsicherung gedeckt werden können, sind:

• Laufende Kosten wie Miete oder Hypothek
  
• Ausbildungskosten der Kinder
  
• Absicherung der bisherigen Lebensstandards
  
• Schulden wie Darlehen oder Kredite
  

Besonders für Familien ist die Absicherung existenziell. Der Verlust eines Familienmitglieds ist ein tiefer Einschnitt, der nicht nur emotional, sondern auch finanziell herausfordernd sein kann.

Hier sind einige der häufigsten Gründe, warum die Todesfallabsicherung für Familien unverzichtbar ist:

• Sicherung des Einkommens: Viele Familien sind auf zwei Einkommen angewiesen. Ein plötzlicher Verlust kann große Unsicherheit mit sich bringen, wenn keine Rücklagen vorhanden sind.
• Zukunft der Kinder: Für Eltern steht oft die Ausbildung und das Wohlergehen der Kinder an erster Stelle. Mit einer Todesfallabsicherung kann sichergestellt werden, dass die Kinder auch weiterhin bestmöglich unterstützt werden können.
• Entlastung für Partner: Der Partner wird durch eine Todesfallabsicherung finanziell entlastet und kann sich besser auf die Familie konzentrieren, ohne sich Sorgen um die Absicherung machen zu müssen.

Es gibt verschiedene Optionen, die sich für unterschiedliche Bedürfnisse und finanzielle Situationen eignen.

Die gängigsten Formen sind:

• Risikolebensversicherung: Diese bietet einen umfassenden Schutz für einen festgelegten Zeitraum (z.B. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen). Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, wird die vereinbarte Summe an die Begünstigten ausgezahlt.
• Sterbegeldversicherung: Diese ist meist für kleinere Beträge gedacht und deckt hauptsächlich die Bestattungskosten ab. Sie ist eine gute Option, um den Angehörigen die finanzielle Belastung in dieser schweren Zeit zu nehmen.
• Kombinierte Lebensversicherung: Diese verbindet eine Risikolebensversicherung mit einer Altersvorsorge, hat jedoch meist höhere Beiträge.

Um die notwendige Höhe der Todesfallabsicherung zu bestimmen, sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen.

Die DIN 77230 bietet hier eine nützliche Orientierung, indem sie unterschiedliche Bedarfsstufen vorschlägt:

• Existenzsicherung (erste Stufe):
  Diese Stufe sichert den grundlegenden finanziellen Bedarf der Hinterbliebenen. Die DIN empfiehlt eine Versicherungssumme, die etwa dem Fünffachen des jährlichen Mindestlohns entspricht, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten für mindestens fünf Jahre zu decken. Es ist wichtig, dass jedes Kind, das in der Familie lebt, in dieser Berechnung berücksichtigt wird, da dies die erforderliche Versicherungssumme entsprechend erhöht.
• Erhalt des Lebensstandards (zweite Stufe):
  Diese Stufe sorgt dafür, dass die Familie ihren bisherigen Lebensstandard beibehalten kann. Hier empfiehlt die DIN, etwa 80 % des Nettogehalts des Verstorbenen abzusichern. Auch hier wird die Anzahl der Kinder in die Berechnung einbezogen, sodass die Absicherungssumme entsprechend angepasst wird, um die finanziellen Bedürfnisse der gesamten Familie zu decken.

Die Todesfallabsicherung ist eine essenzielle Maßnahme, um Ihre Familie auch in schwierigen Zeiten finanziell abzusichern. Mit den Empfehlungen der DIN 77230 haben Sie eine wertvolle Grundlage, um die passende Höhe der Absicherung festzulegen.
Es ist entscheidend, dass Sie sich frühzeitig mit diesem Thema auseinandersetzen und die notwendigen Schritte unternehmen. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Familie im Ernstfall nicht nur emotional, sondern auch finanziell gut aufgestellt ist.
Wenn Sie Fragen haben oder Unterstützung bei der Wahl der richtigen Absicherung benötigen, stehe ich Ihnen gerne zur Seite. Lass uns gemeinsam eine individuelle Lösung finden, die zu Ihrer Familie passt. Auf Elternfinanzen beraten wir Sie gern, damit Sie und Ihre Familie optimal abgesichert sind.